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Diversification vs éparpillement : comment bâtir un portefeuille gagnant

Photo du rédacteur: Jean-Sebastien JutrasJean-Sebastien Jutras

Quand on parle d’investissements, diversification est un mot clé souvent entendu. Mais attention : diversifier ne signifie pas s’éparpiller. Ces deux concepts, bien qu’ils puissent sembler proches, sont très différents. L’un protège vos investissements et maximise vos rendements, tandis que l’autre peut nuire à votre portefeuille. Faisons la lumière sur cette distinction cruciale.


Diversification : une stratégie réfléchie

La diversification consiste à répartir vos placements entre différents actifs, secteurs, et régions pour limiter les risques. L’idée est simple : ne pas tout miser sur un seul domaine.


Pourquoi diversifier ?

  • Réduction des risques : Si un secteur ou une région est en difficulté, vos autres investissements peuvent compenser les pertes.

  • Meilleur potentiel de rendement : Vous profitez des opportunités de croissance de différents marchés.


Exemple : Un portefeuille uniquement concentré sur l’économie canadienne est vulnérable à des chocs spécifiques, comme une chute des prix des matières premières. En investissant également aux États-Unis ou en Asie, vous réduisez ce risque.


L’éparpillement : un piège à éviter

À l’opposé, l’éparpillement est le fait d’investir sans stratégie claire. Cela se traduit souvent par une multiplication des comptes dans plusieurs institutions ou par des produits similaires, mais redondants.


Les inconvénients de l’éparpillement


  • Frais inutiles : Gérer plusieurs comptes peut entraîner des coûts plus élevés. Plusieurs institutions offrent des rabais sur les frais lorsque vous atteignez un certain montant d’actifs.)

  • Manque de coordination : Vos conseillers en services financiers financiers ne travaillent pas ensemble pour optimiser votre portefeuille.

  • Chevauchements : Vous risquez d’investir dans les mêmes actions ou fonds à plusieurs endroits, réduisant ainsi l’efficacité de votre portefeuille.


Exemple : Investir dans deux fonds d’actions canadiennes chez différentes banques peut sembler diversifié, mais ces fonds détiennent souvent les mêmes entreprises (banques, pétrolières, etc.).


Résultat : vous payez potentiellement plus pour un portefeuille similaire portefeuille.


Comment diversifier efficacement ?


Diversification géographique

Investir dans différentes régions ou pays permet de tirer parti de cycles économiques variés.

  • Avantage : Réduire les risques locaux liés à une récession, une crise politique ou une catastrophe naturelle.

  • Exemple : Les marchés émergents, comme l’Inde ou le Brésil, offrent un fort potentiel de croissance grâce à leur industrialisation rapide et leur population jeune.


Diversification sectorielle

Répartir vos investissements entre plusieurs secteurs d’activité protège contre les fluctuations spécifiques à un domaine.

Exemple : Une mauvaise récolte affectera des entreprises agroalimentaires comme Kellogg’s, mais aura peu sinon aucun impact sur les entreprises technologiques comme Apple.


Diversification des types d’actifs

Pour équilibrer votre portefeuille, combinez différents types d’actifs tels que les actions, les obligations, les fonds négociés en bourse (FNB) et les liquidités.

  • Les actions offrent un fort potentiel de croissance à long terme, mais elles sont plus volatiles.

  • Les obligations jouent un rôle stabilisateur, offrant des revenus réguliers et une protection lors des périodes de turbulences sur les marchés.

  • Les fonds communs de placements ou fonds négociés en bourse permettent une diversification instantanée grâce à des paniers d’actifs variés, souvent avec des frais réduits.

  • Les liquidités apportent de la flexibilité pour saisir des opportunités ou couvrir des besoins immédiats.



Un mélange équilibré de ces actifs peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers tout en gérant efficacement les risques.


Diversification vs éparpillement : une analogie simple

La différence entre l’éparpillement et la diversification, c’est comme faire ses courses pour la semaine.


  • La diversification : Vous allez dans un supermarché bien organisé et achetez une variété d’aliments : des fruits, des légumes, des protéines, des féculents et quelques collations. Résultat : vous avez tout ce qu’il faut pour préparer des repas équilibrés et adaptés à vos besoins.


  • L’éparpillement : Vous visitez plusieurs épiceries, mais vous achetez presque toujours la même chose à chaque endroit, comme des sacs de riz. Non seulement vous perdez du temps et de l’argent, mais vous vous retrouvez avec une alimentation monotone et déséquilibrée.


Conclusion : Diversifiez avec intention, pas à l’aveugle

La diversification, bien faite, est un outil puissant pour protéger votre portefeuille et saisir des opportunités de croissance. L’éparpillement, en revanche, dilue vos efforts et peut coûter cher sans valeur ajoutée.


Pour réussir :

  • Diversifiez entre régions, secteurs et types d’actifs.

  • Évitez de multiplier inutilement les comptes ou produits similaires.

  • Travaillez avec un planificateur financier pour bâtir une stratégie claire.


Rappelez-vous : La clé de la réussite financière n’est pas la quantité d’investissements, mais leur qualité et leur répartition stratégique.

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